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临近年末 遇到这18种承兑汇票千万别收

  • 2020-01-14
  • admin

但令汪某没意料到的是,靠着这枚假印章,伙同他人在仅仅8个月时间中通过商业承兑汇票贴现、转贴现方式套取资金超过40亿元,对无数客户端和银行造成了巨大影响!

1、制假章!!40亿假汇票流出!

近日,中国裁判文书网公布的一份刑事判决书揭露了这桩诈骗案的始末。

洪某、鲁某伙同倪某及其他中介人员,利用自己控制的空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票,再使用伪造的民泰瓜沥支行的虚假业务材料、业务印章,以民泰瓜沥支行的名义将24张商业承兑汇票贴现并转贴现给后手银行和客户端,以此骗取商业承兑汇票贴现款逾13.6亿元。

另外,他们还以民泰瓜沥支行的名义,为需要融资的公司贴现了50张商业承兑汇票并层层转贴现给多家后手银行,一共骗取贴现款逾29.2亿元,并从中收取好处费。

至此,上述操作一共套取银行和客户端资金超过42.8亿元。

由于上述贴现的几十张商业承兑汇票,并不是建立在真实的贸易背景之下,以及并没有考核客户端实际还款能力,造成了后续多家客户端和银行的纠纷和资金损失。

2、“吸血”承兑,人大也建议全面取消!

全国人大代表刘学敏在两会期间提出:在剖析民营客户端、小微客户端融资难、融资贵难题,分析银行承兑汇票的使用对实体经济利润的影响后,建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

本来中小客户端融资难这是事实,因为一没抵押物,二来现在担保贷款难。现在大客户端付货款几乎都是承兑,中小客户端购材料、工资、交税、付利息等等都要现金。这样就出现贴息,这无疑利润就少了,这日子怎么过。没想到,纸质承兑汇票的问题不仅没得到解决,反而冒出更吸血的电子承兑汇票。

目前来看,承兑汇票的使用却加大了中小客户端的财务成本和风险。“金融客户端无需存款作为支撑即可发行银行承兑汇票,可客户端需要按照5%左右成本向银行贴现(贴息),当前一些客户端利润率是持续走低的,有些客户端利润仅为1—2%,不必要的融资成本夺走了客户端辛苦赚来的微薄利润,加剧了客户端的困境。

承兑汇票不能解决急需的资金需求,尤其是客户端发工资、交税、支付银行贷款利息、缴纳五险一金等刚性资金需求,都不能使用承兑汇票,加上个别银行办理效率低,短期内也收不到现款。

承兑汇票增加了客户端的资金成本,如果收到承兑汇票后持有到期,一般都是一年、半年,导致客户端资金周转周期加长;而且需要提前贴现时还要支付手续费、贴现利息,同时有的还需要向担保公司支付担保费,无疑加重了客户端的压力!

刘学敏坦言,纸质承兑汇票的管理非常困难,容易出现造假及诈骗的情况。虽然国家正在逐步取消纸质银行承兑,但未取消纸质商业承兑汇票。

针对这些客户端在发展中遇到的实际问题,刘学敏建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。取消承兑汇票可分步实施,首先停止增发新的承兑汇票,其次是对现有流通的汇票持有至到期后不再继续开具,有步骤地实现。

3、这18种承兑汇票千万不要收!

不过,目前取消承兑汇票只是一个美好的愿望,众多客户端仍在使用承兑进行结算。那么,如何辨别真假承兑汇票以防入坑呢?

在此,我们对不可收取的银行承兑汇票一些特征做一个归纳,以期对相关人员有所帮助,进一步规范公司收取银行承兑汇票的体育彩票,从而提高公司资金的使用效率。

一般,有如下某种特征的银行承兑汇票即为不可收取:

1、背书人的签章不清晰;

2、盖在汇票与粘贴单连接处的骑缝章不清晰;

3、盖在汇票与粘贴单连接处的骑缝章位置错误,正确的做法是盖章时连接处的缝应该穿过骑缝章的中心;

4、骑缝章与前面背书人签章有重叠;

5、背书人的签章盖在背书栏外;

6、被背书人名称书写有误、或有涂改、或是未写在被背书人栏上;

7、背书不连续:如背书人的签章与前道被背书人的名字或签章不一致;

8、汇票票面有严重污渍,导致票面一些字迹,签章无法清晰辨别;

9、汇票票面有破损或撕裂;

10、汇票票面字迹不够清楚,或有涂改;

11、汇票票面项目填写不齐全;

12、汇票票面金额大小不一致;

13、出票日期和票据到期日没大写,或不规范;

14、承兑期限超过6个月;

15、出票人的签章与出票人名称不一致;

16、汇票收款人与第一背书人签章不一致;

17、粘贴单不是银行统一格式;

18、连续背书转让时,日期填写不符合前后逻辑关系,如后道背书日期比前道早。

我们现在唯一能做的,就是尽快分享转告身边的人,以免再有人中招!


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